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  13*******99 2022-08-12
  投資收益：關于投資收益。目前保險公司推出的投資型保險主要有分紅、萬能和投資連結等幾種。其中分紅和萬能一般是保本的，而投資連結則是不保底有風險的。和其他投資產品一樣，每一種投資保險產品的收益也是與風險成正比，所以分紅和萬能的投資預期收益比投資連結要小一些。但無論如何，保險的收益至少是要等待幾年以上，而不是短期內可以盼望得著。因此，需要使用保險來進行投資的客戶，也最好能有一個長期的、全面的規劃，建議應當先考慮第一理財要義：保障人身安全為上，然后在此基礎上再考慮投資收益。 對于客戶認可證書來說認可的更是個人的能力，因為證書對于客戶來說并沒有什么幫助，對客戶有幫助的是服務人員的能力。所以想要讓客戶認可就要提升自身的能力。
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  13*******49 2022-08-12
  保險理財的定義：廣義的理財，即為“合理管理財富”的意思，狹義的理財專指投資。保險理財，就是指通過購買保險的手段來管理自己的財富，同時獲得更大收益的理財方式。 理財第一要義：保險的首要功能在于保障，包括人身安全、健康、養老、財產的保障等各個方面。能夠合理規避這些方面的風險，就是為自己節約了成本，這也是最基礎的理財手段。所以說，保險本身擁有的理財功能第一點就在于此。因此，這也是購買保險者首先要考慮的。 理財第二要義：談到投資的問題，由于財產和意外健康保險都是消費型的，未出險不返還保險金，所以保險的投資功能主要是基于人壽保險領域。但由于以人的生命為標的，故而其保險周期一般都很長(短則至少五年以上，長則終身)。站在這個角度，由投資的收益也非短期內可以預見。而且保險合同一旦成立且過了十天的猶豫期，那么短期內要退保的話就將扣除保險公司的經營成本，對客戶來說擁有巨大損失。許多渴望短期收益的投資者，至少保險不應該是首選;
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  13*******70 2022-08-12
  這個。。基本在知乎都是潛水觀花 第一次被人邀請，有點受寵若驚。。所以也是要鄭重謝邀一下滴。 我在國內一所還不錯的財經學校學的理財投資，出來后在銀行工作，就我在大學和工作期間的認識來講。好像理財這個玩意兒在國內還是不怎么成熟的，理財方式也比較機械死板。銀行的理財經理也主要是銷售理財產品方面的，感覺國內做理財的應該都是只熟悉某一方面的人（比如基金、股票之類），而且實操經驗不足。不知道有多少真正有全面知識，知識和實際相結合的理財規劃師，如果有的話也應該只是為高凈值客戶服務的。 所以理財這職業應該是有發展前景的，但是就目前來說，也不知道如何努力才能成為佼佼者，況且很多時候，好像不是努力就能成為佼佼者的。 就這樣。謝謝。